近日,玖富数科集团与阿里云在京签署全面战略合作协议,双方将打造国内首个自主研发的端到端、一体化、全流程的智能数字普惠科技赋能平台——玖富云,共同为合作伙伴提供更加完备的、高效的数字金融科技赋能服务。

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随着云计算、大数据、人工智能、移动与社交网络等技术为特征的数字化技术蓬勃发展,不断催生出的新金融与新业态,给传统行业带来巨大挑战。

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越来越多的迹象表明,以新技术的落地和应用为主要推动力的新金融时代正在来临。作为新金融时代的代表,普惠金融同样正在与新技术发生着前所未有的深度联系。

如何应用数字化技术降本提效、提升核心竞争力,创造商业价值,成为当前各行各业所面临的重大课题。数字化技术为行业带来哪些机遇?未来科技公司如何输出数字化技术?如何建设数字科技普惠生态?这些问题背后,是各个行业略显沉重的技术、成本相关痛点。

据悉,玖富云是玖富数科集团重点建设的赋能平台,结合玖富T.E数字科技团队打造的金融垂直领域的SaaS服务,集成阿里云在IaaS、PaaS上的设施资源与数据处理等能力,形成了一套完备、高效的面向金融科技领域的IT解决方案,包含用户认证、账户体系、支付体系,风险决策、资金路由、AI引擎等多个模块,向商旅、交通、新零售、物流、电子商务等场景提供赋能服务。

以金融和科技的深度融合为开端,普惠金融背景下的新进化直接决定着行业玩家未来的市场地位。谁掌握了金融与科技融合的主动权,谁就占得了下一个行业发展的先机。

于是,在面对解决数字化经济带来的种种困难时,玖富数科集团给出了自己的思考与解决方案。

阿里云是全球领先的云计算及人工智能科技公司,作为阿里巴巴所有技术和产品的输出平台,在“练好内功被集成”战略下,正在携手蚂蚁金服的金融技术和生态积累以及更多合作伙伴,将数字能力全面开放赋能新金融领域。相关能力在双11、余额宝、网商银行等支付与金融实践中不断优化改进,具有性能强、安全性高等特点。

一、玖富&阿里云全面战略合作,开启普惠金融进化新时代

玖富数科集团高级副总裁兼数字科技事业群首席执行官王一栋认为,随着数字经济和传统产业加速融合,数字科技正成为引领中国经济向更高质量发展的强劲动能。“未来建设数字科技普惠生态的关键点在于如何以可负担的成本,为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。”

玖富集团创始人兼首席执行官孙雷表示:“很高兴可以和阿里云合作,借助阿里云的技术,玖富将进一步夯实数字科技普惠生态的基础设施建设,从而更好地发挥玖富作为“连接器”的属性,通过数字技术链接用户,场景与金融机构,助力数字普惠的发展。”

据公开报道显示,玖富数科集团携手全球知名云计算以及人工智能科技公司阿里云,共同打造国内首个自主研发的端到端、一体化、全流程的智能数字普惠科技赋能平台——玖富云。阿里巴巴生态与玖富数字科技普惠生态强强联合,打造技术和业务不断迭代的合作经济体,助力金融机构和场景伙伴成为3A(Account、AI、API)开放数字生态企业。

智能化浪潮席卷全行业

阿里云智能中国区总裁任庚表示:“很感谢玖富选择阿里云作为合作伙伴,通过此次合作,阿里云也将借助玖富在金融科技领域多年的技术积累,继续增强在金融领域的业务拓展,发挥双方在各自领域的技术与行业优势,形成完备的云服务体系,向市场提供更好的数字金融解决方案。”

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Q:在数字科技范畴,玖富数科集团如何利用技术提升业务模式与效率?在哪些环节对合作方输出大数据以及风控技术?

截至目前,阿里云已经为民生银行、广发银行、浙商银行、南京银行、杭州银行、苏州银行、广东省农信、重庆农商行等几十家银行和众多其他金融机构提供金融智能技术,推动银行的金融科技转型。未来,阿里云计划为超过5万家金融机构提供数字化转型的技术引擎。

作为阿里巴巴所有技术和产品的输出平台,阿里云的强大技术支持了支付宝的便捷、余额宝的安全、双11的平稳。可以说,阿里巴巴的成功背后离不开阿里云雄厚技术实力的支撑。

A:玖富数科集团在风险管理、资产撮合、服务运营、精准营销等方面已全面运用人工智能和大数据技术,帮助金融机构更有效率地连接各类丰富的场景,触达更多消费者和用户。

作为玖富数字科技普惠生态下的企业,玖富普惠将会以此次战略合作为契机,借助阿里云安全、可靠、先进、全面的计算和数据处理能力,不断升级和打造平台在严格风控和优质资产上的核心竞争力,让平台本身获得一次全新进化,开启普惠金融时代的新进阶。

从风险识别到精准定价,风控能力始终是衡量一家金融机构和数字普惠科技公司的核心能力。在这个领域,玖富的火眼征信系统包含了敏捷稳定和高并发的处理能力、基于“彩虹评级”和“火眼分”的信用评级分析以及可自我学习的无监督模式AI建模平台,通过以上三个核心引擎的驱动,玖富处理了数千亿级别的普惠金融借贷需求,处于国内普惠金融行业的较高水平;玖富自主研发的基于TTS、NLU等技术的“云量”智能机器人,已在证券、银行、汽车、房地产等行业的营销获客、客户服务、身份核验、催收提醒多个应用场景广泛落地使用。

更重要的是,从出借人的角度来看,玖富和阿里云联合打造的“玖富云”平台,能够在账户体系、支付体系、风险决策等方面协助出借人,真正让出借人享受到7*24小时的全天候云计算和安全运营服务,最大限度地保障用户权益。

目前,玖富数科集团已与平安壹账通、渤海信托、中信信托、蓝海银行等数十家金融机构在资产端导流、生态场景搭建、大数据风控、AI机器学习、贷后管理等领域展开战略合作;与春秋航空、华润集团、寺库等知名企业在场景合作、金融科技、大数据技术等方面通过合资模式展开深度合作。

具体来看,借助此次合作,玖富普惠将继续加强风控体系建设,保护出借人资金安全,让平台出借人更加安心地出借,获得更优质的服务,充分享受普惠金融时代的红利。另外,出借人还将获得阿里巴巴体系下的所有技术支持,享受到和蚂蚁金服同样的技术服务。

Q:你认为大数据、区块链、AI这些前沿技术在金融领域扮演着什么样的角色?

此外,阿里云强大的技术支持还可以提供自动化的财富管理解决方案,不断提升资源对接效率,充分发挥玖富“连接器”的重要作用,用数字技术让金融行业效率再度提升。

A:金融业天然是与数字、数据高度相关的产业,因此在现代金融产业发展进程中,科技一直扮演着极其重要的支撑作用。

通过与阿里云联合打造玖富云,能够从场景端深入到场景背后的千万用户的移动端,同时利用云端开放给金融机构以及第三方合作伙伴,有助于生活场景服务的展开。

过去几十年以来,金融产业已从“电子化”发展到“数字化”。2000年,我任一家银行的产品经理,电话银行开始出现,但是还是需要依靠人工来接听,到如今已经有很多无人网点了。所以,我认为金融产业目前正向“智能化”阶段演进,其中人工智能、大数据、云计算和区块链等技术正发挥着核心推动作用。

在借贷双方的撮合服务中,借助阿里云的强大的技术能力,资金路由匹配机制同样可以得到优化,更好地向金融机构及商旅、交通、新零售、物流、电子商务等场景提供赋能服务。

运用大数据分析进行风险检测和定位,以便有效地识别可疑资金流;可自动计算交易指标的智能工具,有助于检测金融市场,加强对风险的监控;智能推荐算法能帮助金融机构更好地识别和触达客户,提升客服和营销效率;跨境贸易的支付结算以及跨境汇款流程周期长、费用高等瓶颈目前也在通过区块链技术方案进行优化等等,这些前沿技术的应用案例每天都在金融领域发生。

二、金融+科技箭在弦上,普惠金融时代的赋能之道?

合作共赢 开拓国际市场

互联网时代的落幕,让金融与新科技的融合箭在弦上。那么,普惠金融时代的赋能之道是什么?如何让出借人摆脱上半场的痛点,真正进入全新的普惠金融新时代?从玖富和阿里云的此次合作,我们或许可以窥探一二。

Q:对比国外来看,我国的数字科技发展到了一个什么样的阶段?

以金融+科技为契机,让普惠金融真正普惠。谈及普惠金融,人们总是会摸不着头脑,不知道究竟什么是普惠金融,如何将普惠金融落地。此番玖富普惠以玖富云为契机真正让我们了解到了什么才是真正意义上的普惠。原本只有出借500万才能享受到的服务,现在出借5万元同样可以享受到。

A:从全球角度看,数字世界和物理世界正快速融合,数字科技已给整个中国社会、经济和人民方方面面的生活带来深刻影响并还在飞速发展。以数字时代的重要衡量指标之一“用云量”为例,2018年较2017年增幅达218%;我国在人工智能、大数据、物联网、云计算等新一代信息技术方面进展很快,无论在基础研究和应用等领域在国际上都有竞争力。客观地说,我国在数字金融科技的一些领域如支付、风控、生物识别等已经走在了世界前列,众多数字科技和人工智能公司近年来纷纷开始对海外布局、对外输出技术和经验,实现多方共赢。比如在印度尼西亚、泰国、菲律宾等国家,玖富国际已和当地主流金融机构合资成立公司,一起开拓消费金融等业务,投资的Investree公司最近还获得了印尼金融服务监管局颁发的网贷牌照。

借助先进的技术,不断为出借人提供更加优质的服务,不断让出借人享受到原本只有少数人才能享受到的服务,从而让普惠真正落到每一个人身上,才能完美诠释普惠的真正内涵与意义。

Q:在面对以BATJ为代表的互联网流量巨头全面发力B端金融科技输出背景下,玖富数科集团认为其中的机会点与挑战在哪里?

以科技为手段,不断赋能金融,让平台功能更强大。当互联网时代的红利见顶,金融行业的发展迫切需要找到新动能。互联网时代,金融行业的发展是依靠流量优势和去中间化的方式来提升效率、实现自身发展的。

A:通过二十多年的快速发展,中国互联网生态正从信息互联网、消费互联网向价值互联网和产业互联网演化,用户价值的深度挖掘和提供差异化增值服务正成为主流,以用户为中心的数字化经济已经全面到来。

新技术时代,金融行业的发展则需要不断把新技术应用到行业具体的流程和环节当中,通过赋能来进一步促进行业发展。

更重要的是,在这个大趋势下,包括金融机构在内的各个实体产业通过人工智能、大数据、物联网等技术提升自身生产力、降本增效、改善客户体验等需求已非常迫切,因此,我认为B端金融数字科技服务已真正迎来了黄金发展时期,机会远远大于挑战。

以玖富普惠为蓝本,我们可以看出以先进的技术沉淀为手段,不断对金融行业的流量、场景、数据、风控、资金等关键要素进行赋能,从而构建一个以新技术为基础设施的全新平台,无疑可以让平台变得更加强大。

基于此,我认为合作共赢是最好的选择,玖富数科集团也正是秉持着这样的态度,与互联网科技巨头等各行业龙头企业开展全方位合作。比如玖富数科集团与阿里云近日签署了全面战略合作协议,联合发布“玖富云”,助力金融机构数字化转型、共建数字普惠新生态;今年3月玖富国际与华为云也达成了战略合作,双方在互联网保险、亚太数字银行、IT解决方案等领域全面展开合作,优势互补,携手开拓国际市场。

以出借人体验提升为终极追求,金融才能更普惠。金融与科技的所有融合都不能脱离用户,只有真正借助新技术来提升出借人的体验,才能让金融的作用发挥到最大,最终普惠到更多的行业。

三个关键点撬动普惠生态

我们看到,无论是阿里云7*24小时的全天候服务,还是阿里云技术将对金融原有流程和环节的不断优化,最终目的都是让出借人有一个好的体验。出借人的体验得到提升,回报持续稳定,他们通过出借获得的回报可以通过消费促进更多行业发展,最终实现普惠到更多其他行业的终极目标。

Q:随着近年普惠金融被不断提及,你认为数字科技能为普惠金融中哪些难点提供解决渠道?玖富数科集团在利用数字科技解决普惠金融上,有哪些竞争优势?

因此,不仅让出借人享受到普惠的红利,更让金融行业普惠到更多其他行业,这才是普惠金融背景下赋能行业的最佳路线。

A:数字科技帮助企业在运营效率提升、客户体验提升、产品和服务创新、风控质量改进、业务渠道拓展上都可以提供有效的解决方案和产品。

当金融和科技的融合日渐深入,普惠金融的脉络将逐渐清晰。此次阿里巴巴生态与玖富数字科技普惠生态强强联合无疑是顺潮流而动做出的正确而又明智的选择。

在过去13年的数字普惠金融实践中,玖富数科集团完成了自身金融科技基础设施的建设,目前集团已逐步积累了AI、流量、场景、数据、风控、资金六大核心要素,这六大核心要素构成了玖富目前处于行业优势的核心壁垒。

透过它,我们无疑可以找到普惠金融背景下行业进化的新通道。

以最近推出的“玖富云”为例,作为国内率先自主研发的“端到端、一体化和全流程”的数字普惠科技赋能平台,向合作伙伴开放智能获客、大数据风控、客户经营、贷后管理等八大模块化能力。平台集合了反欺诈产品、信用风险管理、验证类产品和智能催收产品,以上服务都是即插即用型的标准化产品,覆盖信贷整个贷前、贷中和贷后的全生命周期,助力金融机构和场景伙伴成为3A(Account、AI、API)开放数字生态企业。

Q:未来建设数字科技普惠生态的关键点在哪里?为什么?

A:我国的数字化建设已为数字金融产品和服务惠及更多普通人和中小企业奠定了坚实基础,我认为数字普惠科技生态要取得实质性成果必须坚持创新。具体展开来说,数据、人才和制度保障是数字普惠生态创新的三个关键点。

第一个关键点是数据。数据是数字社会的核心生产要素之一,没有全面、准确、完整的数据和信息就很难发展数字普惠业务。2006年,全国统一的企业和个人征信系统正式上线。目前,系统已采集9.9亿自然人、2591万户企业的信息,但其中仍有4.6亿自然人没有信贷记录。没有或信用记录较少的个人,目前要申请获得金融机构信贷是较困难的。中国人均约0.5张的信用卡渗透率与发达国家也有很大差距。随着未来新版个人信用报告的上线,以及数据的开放、共享和共建水平的进一步提高,希望各类有效数据特别是政府类数据和信息能为更多致力于数字普惠业务的企业所用。

第二个关键点是人才建设。金融与科技的融合带来了技术和应用的飞速变革,储备高素质的金融科技人才将是未来我国金融科技力量推进数字普惠业务发展的重要保证。总体来说,相关技术和业务人才的瓶颈矛盾还是比较突出的。近年来,好的趋势是无论是各大院校还是产业界都在积极培养和培训科技金融、人工智能和大数据人才,人才的价格也水涨船高。

第三个关键点是制度保障和制度创新。日前,我国《数据安全管理办法》已在公开征求意见,对网络安全、数据隐私和保护、不公平歧视等都有积极意义;各类扶持促进中小企业健康发展及落实普惠金融定向降准等政策支持也不断推出。在守住保护消费者利益、防范系统性风险等底线的前提下,同时给予数字普惠金融创新和实践的空间,在规范和发展中寻找平衡点。

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